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中国银行(香港)在线配资 科技部总司理郑松岩:香港银行业如何筑起网络宁静堡垒?

2020-06-23 发布于 武清股票论坛 网
 

原标题:中国银行(香港)在线配资 科技部总司理郑松岩:香港银行业如何筑起网络宁静堡垒?

近日,HKSAIR副理事长、中国银行(香港)在线配资 科技部总司理郑松岩做客HKSAIR《AI金融》系列线上讲座第一课,以“香港金融业网络宁静和小我私人隐私数据掩护”为主题举行分享。

以下为郑松岩演讲全文,雷锋网做了不改变原意的整理:

国外股票配资各人好,我是郑松岩,我今天跟各人分享一下香港金融业网络宁静跟小我私人隐私数据掩护的情况跟做法。

国外股票配资香港金融主要照旧银行、证券、保险,但三个细分行业羁系的严谨水平存在较大的差异。银行羁系最严谨,以是我们讲的主要是银行相干的部门。

银行业“水深火热”的网络宁静现状

2018-2019这两年出现许多资料被盗的案例,不外不是在金融行业,而是在其他行业。

2018年10月,国泰航空公司统共有900多万的客户资料被泄露。实在国泰内部早在2018年4月份就发明问题,只是延后公布。

国外股票配资新加坡医疗集团Sing Health则丢失了150万病人的资料,这与国泰事件产生时间很靠近,但两者处置惩罚事件的方式大不相同。

国外股票配资Sing Health在出现问题的时候,政府羁系马上跟进,几个月后公布观察陈诉并供公众查阅。

万豪旗下的喜来登旅店也曾经丢失凌驾3亿用户的小我私人资料。Facebook更是频频通过生理测试或者各种游戏,窃取用户小我私人资料。Facebook比年不停出现一些体系漏洞,许多用户的小我私人电话、邮箱、信用卡或身份证资料都袒露了。

国外股票配资这些案例看似与金融业务无关,但这些被泄露的客户资料有信用卡号码、身份证号码,都可能被盗用。未来用户在银行申请开户、贷款,这对客户本人就会产生危害。

2019年也出现了许多泄露事件,好比新加坡另外一间医疗机构HSA,发明许多客户资料被挂在黑网上售卖。同时,像Instagram等社交媒体,都有许多炒股配资 外泄情况。

国外股票配资另有第一资本也丢失了客户资料,它自己就是金融机构,丢失资料更容易导致客户炒股配资 被盗用,引起金融方面的丧失。

国外股票配资再往前看,2016-2017这两年,是全球银行履历最多线上劫案的时候。线上劫案,也就是网络攻击。

Swift是跨国度或地域的一种汇款转账方式,该机构在各银行安装转账终端呆板。孟加拉央行被黑客进入,通过Swift被偷取8100万美金。香港许多网上银行用户小我私人资料丢失后,被黑客冒用做股票买卖业务举行现金套现。

国外股票配资台湾第一银行ATM服务器被攻破,导致许多差别地域的ATM某天自动吐钱。泰国也出现过ATM被盗,是在机构更新ATM程序时趁虚而入。

国外股票配资现实上,现在许多地下黑网都会给这种网络攻击明码标价,偷取的店面数目、账户总值都可以在网上看到。

垂纶工具典型案例之孟加拉央行

国外股票配资这种偷取许多资金攻击,是不是很庞大?这里以孟加拉银举动例做出解释。

黑客并不是直接攻击银行数据中心,由于数据中心的服务器比力庞大,而是利用垂纶邮件,好比假装成求职简历,邮件发送到央行人事部门,部门职员点进去就中招。如许,吸收文件的那台小我私人电脑就被黑客入侵了。

除了用户自身操作以外,许多体系管理职员也在这台电脑安装过软件或是一样平常维护,黑客也就顺势拿到体系管理职员的暗码,就可以实验通过网络控制其他服务器。再利用服务器,安装一个可以或许获取用户键盘输入炒股配资 的程序。

国外股票配资如果此时这台电脑是给用户用Swift做汇款操作的,那黑客就能获取Swift汇款的ID和炒股配资 ,远程操控这台呆板。

如许的操作,一直连续了39天,央行一直不知情,直到有一次黑客打错收款人姓名,买卖业务被中断。银行内部做查抄,发明这不是内部职员所为,才追踪发明这件事情。

这就是从终端电脑开始逐步安装软件,潜伏,通过网络征采获取更高权限,层层递进,终极发动攻击。

垂纶工具典型案例之台湾第一银行

而入侵台湾第一银行的程序,现实上它是从伦敦的一个终端机上进入的,通过网络掌控到传真式服务器。

传真经常会和总部有资料往来,他们之间有毗连。黑客通过传真式服务器、伦敦的服务器,再进入到台湾本部的服务器,一层层操作后掌控自动柜员机的服务器,黑客可以操作指定区域的ATM呆板,给出取钱指令,直接得到现金。

我们的惯性思维会认为,网络攻击就是攻击服务器、数据中心,但这是从技能层面来讲。垂纶软件则是一种从终端用户切入的攻击,低成本高效益,操作更容易,也不容易被追踪。

对用户来说,网上银行要输入ID,同时另有短信之类的双重认证。

国外股票配资黑客用垂纶软件,程序很简朴,好比给用户发链接,点进去之后显示的银行登岸界面需要输入ID、暗码、验证码,用户更容易信以为真。但这个弹出的网上银行界面,实在是黑客电脑上的,不是真正网银界面。

国外股票配资用户在不知情的情况下,输入自己的ID、暗码,被黑客获取,去真正网银上输入用户的账密,用户收到辅助验证的短信。一旦用户没有发明端疑,根据指示操作,黑客就能拿到短信完成双重认证,从而举行更多操作和买卖业务。

金融业的网络宁静治理之道

国外股票配资金融业的网络宁静管束,不只是技能层面的。各业务部门和用户,全部都要有网络宁静意识,无论是在哪个机构、哪个国度或地域都是云云。

另外,差别银行的管控能力都差别,网络宁静的治理跟管理要并行,这一点要分清晰。

管理是一样平常的网络宁静计划,采取一定措施监控和运行体系都是属于一样平常管理。但治理更紧张,它处于更高条理,金融机构必须定出一种偏向,去思索:

国外股票配资1、对网络宁静的容忍度有几多?

2、网络宁静在机构里,属于最高优先级吗?

国外股票配资这些问题的答案,直接与机构对网络宁静的器重水平挂钩,包括投入的资源、人才跟资金,由于要建构许多差别的措施,包括查抄机构网络宁静的水准是否到达一个水平。

在座有不少朋友卖力网络宁静,或者从事科技行业,我想请问各人:当你的管理层或董事会问你,你以为自家机构的网络宁静与业界偕行相比是什么水平?有几多差距?这个问题你会怎么往返答呢?

国外股票配资网络宁静是一件由上到下、遍及全民的要事。香港金管局就明确划定,保障银行的网络宁静是机构董事会成员的责任,由董事会负终极责任。管理层必须根据董事会定下的网络宁静优先级,去包管全部的资源架构配套可以或许到位。

管理层监视

管理层的下一级是科技或风险管理部门,甚至是一些前线。管理层要包管计划都可以或许执行到位,再详细到技能职员。

国外股票配资只有管理层以致机构董事会相识到整体宁静保障情况,把它列入一样平常议程,整个机构的网络宁静资源跟能力才能连续下去。

网络宁静永远没有“做到最好”这个说法,不是羁系要求或者稽察就做一下,无人违纪就停止了,而是要连续执行下去。

管理层监视的对象,就是有关网络宁静的部门、科技部门,包括用户。有关部门应该网络陈诉,定期向高层管理、董事会汇报宁静情况。

现在许多培训,只面向科技职员,这不敷。要把培训遍及到董事会跟高层管理,他们也充实相识当前网络宁静整体趋势,才能引起足够器重。下层同事也要股票 网络宁静各方面掩护,不停宣传,让全部的终端用户都有这种意识。

除了全民意识,在技能层面可以有许多的手段,好比在电脑上安装差别防护工具、加密工具或监控工具。现实上差别机构都会不停互相学习,然后引进技能手段,辐射到终端用户和高层管理的培训。

香港金融管理局(下称“金管局”)对科技的风险羁系有差别的规范,以科技管束和技能措施为主。

连续性业务,又称TM-G2,是指业务整体都要连续有留存备份,不只是科技中心的备份,另有业务操作备份、演练规划。演练包括技能和业务层面,应急启动等,都有许多差别规范。电子银行由于变化得很快,以是有专门的管理规范和相干指引。

香港民众对小我私人隐私的掩护意识很强,是好事,固然也没那么快接受新鲜事物。香港有专门的隐私条例,大概有6个原则:

小我私人资料的网络、目的及方式。社会上差别的机构,像银行、市肆要网络客户资料,就必须讲清晰网络资料的目的跟使用方式。

小我私人资料的准确及保留期。讲清晰目的后,另有使用限期,多久之内必须要删除,资料不再留存。

小我私人资料的使用。在使用的历程中,要遵照告知用户使用的方式且只能用于此事,用户一旦发明不妥,可以投诉。

国外股票配资小我私人资料的掩护。即是资料在处置惩罚中、传输中、存放中的掩护。

在线配资 需在一般情况下可以提供。

查阅、修改小我私人资料的权利。

根据隐私条例划定,用户可以随时要求查询网络记载的资料,也有权要求修改和删除。

网络宁静管理指引四大重点

网络安保方面,金管局曾给出过银行指引,重点如下:

1、董事会和高级管理层的监视

银行网络宁静的风险拥有人就是董事会,炒股配资 一旦走漏就可能让黑客容易进入一些科技体系,因此必须建立科技跟业务并行的风险管理整体措施。

国外股票配资风险出现时,我们要面临羁系、客户、民众、媒体。以是这一系列活动中,业务部门、企业职能部门都是要并行运作的。风险管控的措施不只是科技,同时要包管多数人有网络宁静措施跟意识,董事会跟高级管理层有责任建立这一种文化。

2、定期评估及监察

国外股票配资银行网络宁静要建立一种控制基准,包括治理层面。类似的国际基准有CSC20,通过尺度比对,找出差距,不停修改增补。

2015年时金管局提问各个银行:网络宁静团队有几多人?需要配备足够的职员及人才,足够的财政投入,才能把网络安保做好,定期向董事会汇报。

国外股票配资3、业界互助及应急规划

金融机构要跟其他行业机构、警方互相互助,共享一些网络炒股配资 ;偕行业间互相分享差别的安保炒股配资 。做好应变测试,确保可以或许实时处置惩罚。这里的应变测试是指整个机构面临问题的时候的应变处置惩罚。

4、定期独立评估及测试

足够的网络安保专业人才跟线上配资 是权衡机构的尺度。另外,要请有资质的顾问公司对机构举行独立评估,这也是羁系要求之一。

网络防卫评估框架

金管局推出了「网络防卫评估框架」,近几年还在继续完善跟运作。

评估框架要求:银行根据自身买卖业务量、提供买卖业务服务的庞大水平和自身范围,举行自我评估,判断固有风险的高中低水平。银行的范围越大、业务越庞大、提供的产物越多,固有风险就越高。

另有网络安防成熟度的要求。固有风险越高,成熟度要求就越高,通过独立的顾问公司评估银行,逐项判断是否满足要求。再根据评估结果找出差距,银行必须优化改进。

每个银行的评估结果终极都要上报,金管局根据结果提出意见,银行再根据意见和评估结果制定修订的计划举行整改。金管局还要求提供修订陈诉,独立顾问公司对银行做审查,评估整改的方案跟措施。

半年后,会要求银行找顾问公司再做一次评估,确认方案是否仍然有用。全部做完后,再要求各个银行去找顾问公司,找出差别的场景在机构里测试,然后从端对端中看能否找出漏洞。

网络评估的要素

成熟度评估包括7个领域,水平分为基本、中级、高级,统共有366项,详细看是否完成,服务水同等。独立顾问公司帮助审核,列出不切合的项目。

国外股票配资其中,风险辨认这一点是指如何掩护体系,如何侦测到分别来自内部和外部的攻击活动,如何去法院处置惩罚,同时恢复服务,这就是风险意识。

末了一点是第三方的风险管理。比年来,各国对第三方的风险管理要求趋严,信赖接下来会有更多第三方服务商(相干条例出现)。好比银行将呼叫中心业务外发给第三方供应商去做,必须监控供应商是否存在漏洞,以免影响服务质量。还包括要害的硬件供应商,需要有替换方案应对突发问题。

国外股票配资第三方扩展会越来越多,由于现在的银行讲求效率——传统银行要求客户到分行,或用专门手机银行做金融买卖业务,但现在有Open API开放这些应用的接口,越来越趋向于B2B方式。

国外股票配资B2B2C模式是银行跟其他非银机构互助提供服务,配合谋划双方客户。在这种模式下,用户可以通过一些像网商或航空公司等非银机构,在他们的网站直接享受银行服务,比方开户、转账。

国外股票配资同样,银行也可以建立这种平台,提供像线上配资 贩卖、旅游计划等商业互助。当第三方公司网站出现问题,银行必须采取行动,实时判断这些机构存在的问题,判断其可信资质。

最近金管局对银行又提出配资公司 人工智能的一些要求,指明如果银行接纳AI产物,或与机构服务商互助,董事局跟高层管理也必须卖力AI引起的结果。这就要求使用者对应用程序要有足够的专业线上配资 ,和对人工智能的认知。

国外股票配资AI要用数据训练模子,因此也对数据质量有所要求。AI模子还要做好核实,包括模子的可审计性。如果接纳外部机构的AI产物,好比NLP,涉及的体例也需核实。

国外股票配资外部AI或服务如何管控,如何确定变更过的模子准确性稳定,如何检测程序中是否有恶意部门……这些对银行来说都是不小的挑战。

云在内地银行应用较遍及,香港银行相对较少,这与羁系不无关系。如果银行使用外部云,(在香港)它会被当成是技能外包,那技能外包也有自己的条例,包括全程监控,可审计等。云计算上的庞大状态不一定完全切合羁系要求,要明确羁系条例,银行才能启用云。

银行用云也分为许多情况。好比银行内部出于成本效益思量,选择自建云。有些银行是跨国且有许多子公司,它需要让一些企业客户跟银行IT体系有毗连,好比银企直联,企业的ERP也可以或许连到银行,在处置惩罚账务或资金调拨时更方便。

国外股票配资欧盟GDPR VS 香港小我私人私隐条例

国外股票配资1、香港私隐条例列出6大原则,基本是原则性条文。而欧盟在2018年推出的资料掩护条例叫GDPR,摆列了99条详细细则,它比香港的条例更严酷。

2、香港把身份证、电话号码等算在隐私领域,而GDPR则将生物特性、车牌号、相片、IP地址、色情网络记载等等都全部列进去。

国外股票配资3、GDPR条例会笼罩到其他的国度和地域,好比别国网站的产物,如果贩卖对象是欧洲地域的客户,或是贩卖中用到欧洲语言,会被计入GDPR。

4、如果有出现问题,你一定要72小时内上报到某一个机构。

5、许多地域的私隐条例只讲了原则,没有详细的违规处罚方式。欧盟就划定很清晰,说最高可处以2000万欧元的罚款或者全球业务额的4%。

如何连续优化一个金融机构的网络宁静能力?

国外股票配资第一,定期外聘一个具认受性的顾问公司对机构的网络宁静做成熟度评估。

国外股票配资这是多维度的考察,并不只是查抄技能上的防护。好比毕马威的成熟度评估模子,统共分了6个维度,评估管束跟领导、整体炒股配资 风险管理、法律合规方面机制等;运作与科技只占一项,另有业务连续性、职员素质……每个维度又分成5个条理,从初始级到优化级,定出一个最适合自己的尺度。

金融机构如果期望更好的效果,就应该通过各个维度找出差距并整改补齐。 整改时要对措施的有用性举行评估,整改后再对措施的连续性作评估。

由于差别的顾问公司的评估模子稍有差异,因而找差别的公司作评估,可以从更多的方位找出改善的地方。

第二,不停演练。

国外股票配资机构应事先制定好差别的场景,像网络攻击、阻断式攻击、垂纶等,并制定好每年演练场景的数目、所需时间,根据规划完成。从高级管理层到终端用户、科技职员、科技体系等全都会加入。另外也可以聘请外部机构举行网络安保方面的攻防演练,找出漏洞并修补。

体系中的补丁,也是许多机构容易疏忽的一点。一其中大型的机构,好比服务器、网络装备、终端机等,时而有补丁可更改,但也要分析现实作用再做决断。而且要实时股票 新的补丁上线时间,这要跟供应商保持相同,确定补丁需要的时间、风险优先级等。

有没有出现过没按划定打补丁的事件?早几年的Wanna Cry(永恒之蓝)就是,它个病毒会锁掉全部档案资料,黑客收取比特币之后才能解锁。其时全球许多地方都中招了,如果实时打上Microsoft Shop的OS补丁,是可以制止的。

第三,职员意识培训。卖力网络安保的职员是否具备专业线上配资 跟能力?这必须由专业人才举行培训。许多人认为,有充实的实战经验就行了,但照旧必须要求有专业认证。

国外股票配资由于经验会随职员流动,有专业认证最少能包管网络安保职员认知的水平在同一水平线。像科技风险管理或者网络安保之类的认证职员数目,至少要占团队90%以上。同时经常举办差别的网络安保培训活动。另外也可以通过攻防演练、座谈会、网络学习、垂纶测试等造就宁静意识。

引入智能化分析工具

国外股票配资许多机构有差别工具,比方防病毒、防攻击、防侵入等,在服务器上有防脆弱、防档案更改的工具,网络有一些像DDOS防壅闭式攻击的工具。

监控,实在都是监控到差别前中后台、终端或是服务器网络装备日志。日志单独检察可能很丢脸出问题,需要引入智能化分析工具,像Cyber Security Analytic,把差别装备的访问日志以及一些来自外部的访问IP的炒股配资 聚合在一起通过工具举行关联性分析,找出较为隠蔽的问题。

比方有些服务器或应用体系正常运行,但某时段有一个IP在极短时间内出现不合理的买卖业务数目,便可藉此提示是否有使用呆板人举行操作的可能。

国外股票配资现实上,近两年病毒或DDOS类型的攻击反而较少,更伤害的是APT攻击(Advanced Persistent Threat,高级连续性威胁)。它是在一个位置记载征采漏洞,找到更紧张的一个装备,再在装备上找新漏洞,找到它认为合适的时候才发起攻击,手段非常隐蔽,攻击让人措手不及。这就需要建构大数据网络安保分析平台来应对。

现实上,网络宁静、炒股配资 宁静是政府、企业跟小我私人的配合责任。政府要做好立法和执法。企业方面,各个企业的网络安控水准跟意识各不相同,有些中小型企业没有资金跟人才去部署,怎么包管他们都有如许一种宁静意识也是问题所在。

同时,小我私人也要提高宁静防范意识,注意小我私人ID暗码被盗,垂纶邮件,WiFi宁静性等等。甚至平时你填的表格炒股配资 ,也要思量到炒股配资 用途,说不定许多炒股配资 因此就丢失。

即将启幕

国外股票配资CCF-GAIR 全球人工智能与呆板人峰会———AI金融专场

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